Pracuješ v Německu, Rakousku nebo jinde v EU, ale doma jsi v Česku? Chceš koupit nebo stavět nemovitost a řešíš, jak na financování? Pokud máš příjmy v eurech, můžeš kromě klasické korunové hypotéky uvažovat i o úvěru přímo v eurech.

V čem je pro pendlery výhodná, kde naopak hrozí rizika a co je dobré vědět dřív, než podepíšeš smlouvu?

Pro koho je eurová hypotéka zajímavá

• Pokud dostáváš výplatu v EUR a nechceš každý měsíc řešit převody do korun.

• Pokud plánuješ dlouhodobě pracovat v zahraničí.

• Pokud věříš, že kurz koruny vůči euru zůstane stabilní nebo dokonce posílí.

• Pokud máš vyhlídnutou banku, která eurové úvěry nabízí (není jich mnoho).

Výhody eurové hypotéky

• Splácíš ve stejné měně, v jaké vyděláváš. Nevzniká ti kurzové riziko mezi příjmem a splátkou.

• Přehledné cash-flow. Příjem i splátky v eurech, žádné měsíční konverze.

• Možná nižší sazba. V některých obdobích byly eurové hypotéky úročené levněji než korunové.

Rizika, na která nezapomenout

• Kurzové riziko vůči koruně. Pokud bys část příjmů nebo výdajů měl v CZK, oslabující koruna by ti zdražila život.

• Hodnota nemovitosti. Při změně kurzu se může pohnout i poměr LTV a banka může chtít dodatečné zajištění.

• Omezená nabídka. Eurové hypotéky poskytuje jen pár bank, často s přísnějšími podmínkami.

• Vyšší administrativa. Počítej s překlady smluv, poplatky navíc a delším schvalovacím procesem.

Eurová vs. korunová hypotéka

Jak banky posuzují příjmy v eurech

• Některé započítají jen část (např. 70–80 %) jako rezervu proti výkyvům.

• Požadují pracovní smlouvy, výplatní pásky, někdy i ověřené překlady.

• Diety nebo Kindergeld mohou některé banky akceptovat, jiné ne.

• Rozdíly jsou velké – co neprojde v jedné bance, může projít v jiné.

Praktické tipy pro žadatele

• Měj rezervu aspoň 3–6 splátek pro případ kurzového výkyvu.

• Sleduj kurz koruny. Pokud pracuješ v Německu, i malý pohyb kurzu může udělat rozdíl tisíců korun měsíčně.

• Fixuj úrok na delší dobu. Přidá to stabilitu do tvého rozpočtu.

• Ptej se na refinancování. Některé banky s ním u eurových hypoték váhají.

• Neřeš to sám. Každá banka má jiná pravidla – zkušený poradce ti dokáže otevřít dveře, které by jinak zůstaly zavřené.

Modelový příklad

Hypotéka: 200 000 EUR
Splátka: 800 EUR měsíčně

• Kurz 25,50 → splátka = 20 400 Kč

• Kurz 24,00 → splátka = 19 200 Kč

• Kurz 27,00 → splátka = 21 600 Kč

Rozdíl 2 400 Kč měsíčně jen díky pohybu kurzu.

Shrnutí

Eurová hypotéka je pro pendlery zajímavým nástrojem – zejména pokud máš stabilní příjem v eurech a plánuješ v něm dlouhodobě zůstat. Přináší ale i rizika, která u korunové hypotéky řešit nemusíš.

Pokud zvažuješ, zda jít do eurové nebo korunové varianty, je klíčové propočítat různé scénáře a znát detaily konkrétních bank.

👉 Chceš vědět, zda je eurová hypotéka výhodná právě pro tebe?
Ozvi se mi – připravím pro tebe srovnání bank, ukážu výhody i rizika a pomůžu ti vyjednat podmínky, které bys na pobočce jen tak nedostal.