Klientský portál

Refinancování hypoték 2025

Refinancování mimo fix: kdy se vyplatí, kdy ne a jak se vyhnout sankcím

Většina lidí má zažito, že s hypotékou se dá hnout až po skončení fixace. Jenže tohle už dávno není pravda.

Často se setkávám s názorem, že s hypotékou se nedá mimo fixaci nic dělat. Banky to tak často prezentují a běžný klient má pocit, že „jinak to prostě nejde“.
Jenže to není pravda. Refinancování mimo fix může být ve správný moment jeden z nejchytřejších finančních tahů, které můžete udělat – a někdy i bez jediné koruny sankce.

O hypotékách pro rok 2025 jsem psala již i  ZDE . 

Příklad z praxe: úspora přes 100 000 Kč ročně

Klient měl hypotéku 8,5 milionu Kč na 30 let s úrokem 5,89 % a fixací ještě na 2 roky.
Po přechodu na sazbu 4,19 % se mu měsíční splátka snížila z 50 700 Kč na 41 400 Kč.
To je úspora zhruba 9 300 Kč měsíčně, tedy více než 110 000 Kč ročně.

A co je nejlepší? V tomto případě nemusel platit žádnou sankci za předčasné splacení.

⚖️ Proč někdo platí sankci a někdo ne?

Záleží, podle jakého zákona byla vaše hypotéka sjednaná.

  • Starší smlouvy často spadají pod úpravu, která bankám neumožňuje účtovat poplatky při splacení v souvislosti s prodejem nemovitosti nebo při refinancování.

  • Novější smlouvy už sice určitou náhradu umožňují, ale i tak lze využít výjimky – např. navýšení úvěru, změnu zástavy nebo sjednocení půjček.

Správně načasovaný krok vám tak může ušetřit nejen na úrocích, ale i na poplatcích.

Refinancování jako strategie, ne nutnost

Refinancování mimo fix není jen nějaká  „úroková turistika“.
Je to strategické rozhodnutí, které může mít několik cílů:

  • snížit úrok a měsíční splátku,

  • zlepšit U-score a tím přístup k budoucímu financování,

  • zkrátit dobu splatnosti,

  • sjednotit více závazků do jednoho,

  • nebo uvolnit zástavu pro nový projekt.

Jde o to, podívat se na hypotéku jako na součást celkové finanční strategie, ne jen na číslo v internetbankingu.

💬 Kdy to dává smysl?

Refinancování mimo fix se nejčastěji vyplatí, když:

  1. máte úrok alespoň o 0,5 % vyšší než současné nabídky,

  2. do konce fixace zbývá víc než rok,

  3. plánujete prodej nebo rekonstrukci,

  4. chcete zkrátit dobu splatnosti a ušetřit na celkově zaplacených úrocích.

Shrnutí: nenechte banku rozhodovat za vás

Čekat na fixaci se vyplatí možná bance, ale málokdy klientovi.
Pokud máte hypotéku nad 5 milionů Kč, každý měsíc v nevýhodné sazbě může znamenat tisíce korun zbytečně pryč.

A protože existují  způsoby, jak se sankci zcela vyhnout, refinancování mimo fix je dnes nástroj, který stojí za to mít.

Chcete zjistit, jestli to jde i u vás bez sankce?

Pošlete mi:

  • výši úvěru,

  • rok sjednání,

  • aktuální úrokovou sazbu.

Do 24 hodin vám spočítám, jestli se refinancování mimo fix vyplatí – a zda ho lze provést bez poplatku.

Máte nějaký dotaz?

Napište mi, co Vás zajímá. Ráda odpovím podrobněji a přidám kalkulace.